Borç patlaması: Rakamlar alarm veriyor

BDDK verilerine göre 24 Ocak 2025–23 Ocak 2026 arasında bankacılık sektöründe toplam kredi hacmi 16,2 trilyon TL’den 23,2 trilyon TL’ye çıktı. En sert artış ihtiyaç kredisi ve kredi kartlarında görüdü.

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun (BDDK) sektör verileri, “krediyle ayakta kalma” tablosunun giderek büyüdüğünü gösteriyor.

24 Ocak 2025’te 16 trilyon 204 milyar TL olan toplam kredi hacmi, 23 Ocak 2026 itibarıyla 23 trilyon 206 milyar TL’ye yükseldi. Artış 1 yılda yaklaşık yüzde 43.

Toplam kredilerin TL kısmı 10 trilyon 128 milyar TL’den 14 trilyon 529 milyar TL’ye çıkarken, yabancı para (YP) krediler de 6 trilyon 76 milyar TL’den 8 trilyon 677 milyar TL’ye yükseldi. Yani artış hem TL’de hem YP’de aynı anda hızlandı.

İHTİYAÇ KREDİSİ PATLADI, VATANDAŞIN BORCU BÜYÜDÜ

Tüketici kredileri ve bireysel kredi kartları toplamı, 1 yılda 3 trilyon 871 milyar TL’den 5 trilyon 694 milyar TL’ye çıktı. Bu kalemdeki büyüme yaklaşık yüzde 47.

Tüketici kredileri (konut-taşıt-ihtiyaç) toplamı 2 trilyon 38 milyar TL’den 2 trilyon 946 milyar TL’ye yükseldi (yaklaşık yüzde 45).

Alt kırılımlarda en çarpıcı tablo ihtiyaç kredisinde:

• İhtiyaç kredisi 1 trilyon 446 milyar TL’den 2 trilyon 209 milyar TL’ye çıktı (yaklaşık yüzde 53 artış).

Bu artış, harcamanın “tercih” değil “mecburiyet” tarafına kaydığını işaret ediyor. Günlük yaşamı çevirmek için daha fazla borçlanma arayışına girildiği görülüyor.

KONUT YÜKSELDİ, TAŞIT GERİLEDİ

• Konut kredileri 521 milyar TL’den 688 milyar TL’ye çıktı (yaklaşık yüzde 32 artış).

• Taşıt kredileri ise 71 milyar TL’den 49 milyar TL’ye indi (yaklaşık yüzde 31 düşüş).

Taşıttaki gerileme, bu alanda kredinin daha zor erişilir hale geldiğini ve talebin zayıfladığını gösteren en net kalemlerden biri.

KREDİ KARTLARINDA ALARM: 2,75 TRİLYON TL

Bireysel kredi kartları toplamı 1 trilyon 833 milyar TL’den 2 trilyon 748 milyar TL’ye yükseldi. Bu yaklaşık yüzde 50’lik artış anlamına geliyor.

Kart borcunda dikkat çeken bir diğer nokta da dağılım:

• Taksitli kredi kartı 644 milyar TL’den 1 trilyon 35 milyar TL’ye çıktı (yaklaşık yüzde 61 artış).

• Taksitsiz kredi kartı 1 trilyon 189 milyar TL’den 1 trilyon 713 milyar TL’ye yükseldi (yaklaşık yüzde 44 artış).

BDDK’nin aynı haftaya denk gelen yıllık karşılaştırması, kredinin ekonomideki ağırlığının arttığını gösteriyor. Toplam hacim büyürken, özellikle ihtiyaç kredisi ve kredi kartlarındaki sıçrama, hanehalkının nakit dengesinin daha kırılgan hale geldiğine dair güçlü bir sinyal veriyor.

Kart borcu büyüyor, üstelik taksitli taraf daha hızlı şişiyor. Bu da “ay sonunu getirme” çabasının giderek daha fazla borçla finanse edildiğine işaret ediyor.

NEFES